소개글
자동차 보험이란 자동차를 운영하는 사람들에게 꼭 필요한 보험상품입니다. 자동차손해배상보장법에 따르면, 보험 미가입 상태로 차량을 운행하는 것은 불법이므로 차량을 보유한 사람들은 자동차보험에 가입해야 합니다.
또한 자동차보험은 운전자와 주변 사람들을 보호하고, 재산 손해를 보상해주는 중요한 역할을 하기 때문에 차량을 보유한 사람들은 자신의 상황에 따라 적절한 자동차보험에 가입하는 것이 중요합니다. 이를 위해 보험사와 상품을 철저히 비교하고, 적절한 보험료와 보장 내용을 선택해야 하며 이 보험을 통해 자신과 타인을 보호하고, 교통사고로 인한 경제적인 부담을 줄일 수 있습니다.
자동차보험에 가입할 때에는 자신의 상황에 맞는 보험상품을 찾는 것이 중요합니다. 의무적으로 가입해야 하는 보험 항목은 정해져 있지만, 같은 조건의 보험상품이라도 보험료가 다를 수 있기 때문에 자동차보험 비교사이트 를 활용하여 자동차보험료비교견적 및 자동차보험할증, 자동차보험종류 등 다양한 보험상품을 검색하고, 각 상품의 보험료를 비교해 보는 것이 바람직합니다.
오늘은 자동차 보험 종류 및 특약, 가격 비교 사이트에 대해 알아보겠습니다.
자동차 보험이란?
자동차 보험은 자동차 사고로 인해 발생한 법률상 배상책임과 자기 신체 및 차량에 발생한 손해를 보상하는 보험입니다. 자도차 소유, 사용 관리로 발생한 손해를 보상하기 때문에 교통사고나 화재, 도난 등의 사고로 남에게 피해를 끼쳤을 때의 배상금을 보상하고 있습니다.
또한 자동차 보험은 자동차를 소유하게 되면 누구나 가입해야 하는 의무보험으로, 가입하지 않을 경우 기간에 따라 과태료가 부과됩니다. 주요 보장 항목은 대물보상, 대인보상, 자기차량손해, 자기신체손해 등으로 구성되며 보장기간은 1년으로 매년 가입이 필요합니다.
자동차 보험의 장점
1. 예기치 못한 사고나 손해로부터 금전적 보호를 받을 수 있습니다.
사고발생 시, 봇험사가 손해를 대신 부담해주므로 긴급 상황에서 재정적인 부담을 덜 수 있으며 법적으로 자도차 보험은 필수사항이기 때문에 불법 주행을 방지할 수 있습니다.
2. 타인이게 입힌 손해나 상대방의 보험에서 보상받지 못할 경우에도 보호받을 수 있습니다.
타인의 손해를 배상하는 책임보험 역할을 하며 민,형사상의 문제를 미리 예방합니다.
3. 보험사로부터 긴급 서비스를 받을 수 있습니다.
길가에서 차량 고장이나 사고가 발생하면 보험사가 빠른 구조와 견인 서비스를 제공하여 안전한 장소로 이동할 수 있도록 도와줍니다.
자동차 보험의 단점
보험료의 부담
매월 보험료를 납부해야 하므로 생활비에 부담을 줄 수 있습니다. 또 보험 가입 시, 자기부담금을 결정해야 하는데, 금액이 높을수록 보험료는 낮아지지만 사고 발생 시, 자기부담금을 지불해야 하는 부담이 높아집니다.
자동차 보험의 종류
자동차 보험의 구분
자동차 보험은 자동차의 용도나 소유자, 차종 등에 따라 크게 5가지로 구분됩니다.
1. 개인용 자동차 보험
직업, 직무에 관계없이 개인이 소유하고 있는 자가용 승용차에 가입하는 보험
2. 업무용 자동차 보험
회사에서 업무를 목적으로 사용하는 관용 자동차에 가입하는 보험
3. 영업용 자동차 보험
수익을 목적으로 운행하는 택시, 버스, 화물차 등에 가입하는 보험
4. 이륜 자동차 보험
이륜자동차(오토바이) 및 원동기장치자전거에 가입하는 보험
5. 농기계 보험
동력경운기, 농용트랙터 등 농기계에 가입하는 보험
자동차 보험의 종류
자동차보험은 보장 내용에 따라서 크게 의무보험과(책임보험) 종합보험(임의보험) 두 가지로 나눌 수 있습니다. 보통 ‘책임보험’으로 알려진 의무보험은 모든 자동차가 반드시 가입해야 하는 최소 보장 단위의 자동차보험입니다. 따라서 모든 운전자는 대인배상 대인배상 I과 대물배상에 가입해야 합니다. 이때, 대물배상은 2,000만원 이상 의무가입해야 합니다.
보험회사가 판매하는 자동차보험은 6가지 보장항목과 특별약관으로 구성됩니다. 특별약관은 부수적인 요소이고, 6가지 보장항목별로 자동차보험 종류를 나눌 수 있습니다. 자동차보험의 종류는 대인배상(I, II), 대물배상, 자기신체사고, 자기차량손해, 무보험자동차상해가 있습니다.
| 보험종류 | 의무 여부 | 보장내용 |
| 대인배상 | 필수 | 타인이 다치거나 사망에 이르렀을 경우 보상 |
| 대물배상 | 타인의 차량이나 재물에 손해를 입혔을 경우 보상 | |
| 무보험자동차에 의한 상해 | 선택 | 무보험자동차에 의해 피보험자가 죽거나 다친 경우에 보상 |
| 자기신체사고 | 피보험자가 죽거나 다친 경우에 보상 | |
| 자기차량손해 | 피보험자동차에 생긴 손해를 보장 |
대인배상 I
대인배상 I 은 인적피해사고(이하 인피사고)와 관련된 손해를 보상합니다. 대물배상(2,000만 원 한도)과 함께 의무적으로 가입해야 할 만큼 가장 기초적인 보장 내용을 담고 있습니다. 대인배상Ⅰ은 사망 또는 후유장해 시 최대 1억 5,000만 원, 부상 시 최대 3,000만 원(상해 등급별 차등 지급)을 보상합니다.
대인배상 II
대인배상 II는 대인배상 I을 초과하는 인피사고 손해를 무제한으로 보상합니다. 다른 사람이 크게 다쳤을 때는 보상 한도가 제한적인 대인배상 I은 피해자의 손해를 전부 보상하기 어려울 수 있습니다. 이 경우 운전자 또는 차주가 직접 배상하고 형사상 책임까지 질 수도 있기 때문에 대인배상 II를 포함한 종합보험에 반드시 가입하는 편이 좋습니다.
<대인배상 I과 대인배상 II 차이점>
대인배상은 타인이 다치거나 사망에 이르렀을 경우, 보상하는 것을 의미합니다. 대인배상 II는 대인대상 I의 한도(금액적 한도와 보장 항목의 한도를 모두 포함)를 초과하는 손해를 보장합니다.
| 대인배상 I | 대인배상 II | |
| 내용 | 책임보험 (의무) | 대인배상 I에서 초과된 금액 보장 (선택) |
| 보장항목 | 실제 청구된 진료비 | 휴업손해, 위자료, 간병비 등 |
대물배상
대물배상은 교통사고로 타인의 자동차나 물건에 발생한 손해(물적피해)를 보상합니다. 2005년부터 대물배상(2,000만 원 한도)을 의무적으로 가입해야 하며, 최근에는 자동차가 고급화되고 고가 차량이 늘어나면서 보상한도를 5억 원 이상으로 늘려 가입하는 고객 비율이 크게 증가하고 있습니다.
자기신체사고•자동차상해
자기신체사고와 자동차상해는 운전자와 운전자의 가족(배우자, 부모, 자녀)의 인피사고 손해를 보상합니다. 가입자(피보험자)는 자기신체사고 또는 자동차상해 중 하나를 선택해 가입할 수 있지만, 자기신체사고와 자동차상해가 실제로 지급하는 손해액이 서로 다르기 때문에 주의가 필요합니다.
자기신체사고는 보험료가 저렴한 대신 다쳤을 때는 상해 등급에 따라 손해를 차등 보상하는 특징이 있습니다. 사망 또는 후유장해 시 보상 한도 내에서 보상하고, 다쳤을 때는 부상 등급별 한도 내에서 치료비를 지급합니다. 반면, 자동차상해는 다쳤을 때도 보상한도 내에서 치료비 전액을 지급하며, 치료받는 동안 일을 하지 못해 발생한 휴업손실과 위자료까지 지급합니다. 운전자와 운전자의 가족의 보는 실제 손해를 대부분 보상하는 것입니다.
자기차량손해
보험 가입자의 차량에 교통사고, 도난, 홍수, 태풍, 화재 등으로 발생한 손해를 보상합니다. 자기차량손해는 차량 가격, 동일 모델의 평균 보험금 지급 통계, 사고 발생 시 가입자가 손해액의 일부를 부담하는 자기부담금 비율 등에 따라서 보험료가 달라집니다. 자기부담금은 최소 20만 원(손해액의 최대 20% 한도 내)에서 최대 200만 원(손해액의 최고 30% 한도 내)까지 설정할 수 있으며, 자기부담금 비율이 높을수록 자기차량손해 항목에 대한 보험료가 저렴해집니다.
물적사고할증기준금액
물적사고할증기준금액은 자동차보험을 갱신할 때 대물배상과 자기차량손해로 지급한 보험금 수준에 따라 보험료가 할증되는 기준 금액을 말합니다. 즉, 높을 수록 보험료가 비싸지고 낮을수록 보험료가 저렴해집니다.
자동차 보험 특약 종류
특약은 여러 부가적인 목적을 보장하는 보험으로, 주보험의 부족한 부분을 보완하는 역할을 합니다. 주보험에 포함되지 않는 나머지 보장의 경우 주로 특약을 통해서 보완할 수 있습니다. 주보험과 특약을 어떻게 설계하느냐에 따라 한 개의 보험 상품으로도 여러 개의 상품에 가입한 효과를 볼 수 있습니다. 또한 특약 명칭은 보험사마다 조금씩 다르므로 가입할 때 특약(부가담보) 명칭과 내용을 살피는 것이 좋습니다.
보험대차운전중사고보상
교통사고가 발생해 차량을 수리하는 동안 상대방 보험사로부터 렌터카를 지원받는 경우가 종종 있습니다. 보험대차운전중사고보상은 이처럼 보험대차로 받은 렌터카를 운전하다가 사고가 발생했을 때 가입자의 자동차보험사가 손해를 보장하는 부가담보입니다. 렌터카의 자동차보험 보상한도를 초과하는 금액을 가입자의 자동차보험 보장 한도(대인배상 II, 대물배상, 자기신체사고·자동차상해, 자기차량손해) 내에서 보장합니다.
대차 받은 렌터카의 자동차보험에서 자기차량손해를 보장하지 않는 경우에도 가입자의 자동차보험 자기차량손해 담보를 통해 손해를 보상할 수 있습니다. 또한 렌터카를 수리하는 기간에 발생한 휴차료도 가입자의 자동차보험사에서 지급합니다. 최근에는 기존에 가입자가 부가담보 항목으로 선택해야 했던 보험대차운전중사고보상을 모든 가입자에게 기본 보장 항목으로 포함하고 있습니다.
다른자동차운전담보
다른자동차운전담보는 가입자(피보험자)와 가입자의 배우자가 타인의 자동차를 운전하다가 사고가 발생했을 경우 해당 차량(다른 자동차)을 가입자 본인의 차량으로 간주하고 가입자의 자동차보험사가 물적, 인적 손해를 보장하는 부가담보입니다. 인적 손해는 타인의 자동차에 가입된 자동차보험의 대인배상 I 한도 내에서 보상하고 이를 초과하는 손해에 대해서는 타인의 자동차를 운전한 가입자의 자동차보험(대인배상 II, 자기신체사고·자동차상해)을 통해 지급합니다.
한편, 부모, 자녀, 배우자가 소유한 차량, 가입자가 통상적으로 사용하는 차량, 업무용 차량으로 운전하다가 사고가 났을 경우 손해를 보장하지 않으니 주의가 필요합니다. 다른자동차운전담보에 해당되는 ‘다른 자동차(타인의 자동차)’란 자가용 차량 중 가입자의 차량과 동일한 차종(승용차, 소형 승합차, 소형 화물차)을 의미합니다. 따라서 자가용 승용차 가입자가 대형 승합차와 대형 화물차, 상업용 차량(렌터카, 택시 등) 등을 몰다가 사고가 발생하면 다른자동차운전담보로 보상받기 어렵습니다. 다른자동차운전담보는 무보험차상해에 가입했을 경우에 추가로 가입할 수 있습니다.
다른자동차차량손해지원
가입자와 가입자의 배우자가 타인의 자동차를 운전하다가 사고가 발생했을 경우 가입자가 운전한 해당 자동차의 손해를 보장하는 부가담보입니다. 타인의 자동차를 가입자 본인의 차량으로 간주하고 가입자의 자기차량손해 한도 또는 보험 약관에 규정한 보상 한도 내에서 보장하며 다른자동차운전담보에 가입했을 경우에만 추가로 가입할 수 있습니다.
법률비용지원담보
일반 교통사고로 상대방이 크게 다쳤거나(중상해), 12대 중과실 사고를 일으켰다면 형사상 책임을 져야 합니다. 법률비용지원담보는 운전자보험과 마찬가지로 형사합의 지원금, 변호사 선임 비용, 벌금 등을 보장하는 부가담보입니다. 운전자보험보다 보험료가 저렴하지만 보장 금액 또한 적은 것이 특징입니다.
또한 실손 보장 원칙에 따라 운전자보험과 중복 보상되지 않는다는 점도 유의해야 합니다. 법률비용지원담보는 피해자가 사망했을 경우 1인당 최대 3,000만 원 한도, 피해자의 상해등급에 따라 100만~3,000만 원 한도(보험사마다 보장 금액 상이할 수 있음)로 지급합니다.
자동차 안전운전담보
자신의 운전습관이 교통신호, 제한속도 준수, 급가속, 급제동 등이 없는 모범운전자라면 가입을 추천합니다. 해당 특약에 가입할 경우 급정거, 급가속, 제한속도 준수 등의 안전운전 점수를 바탕으로 자동차 보험료를 10% 절약할 수 있습니다. 또 기명피보험자 1인 한정운전이나 부부 운전자 한정운전 특약에 가입하고 보험가입전에 내비게이션 T맵을 기반으로 주행거리 500km 이상의 테이터를 기준으로 평가한 안전운전 점수가 100점 만점 중 61점 이상이면 가입이 가능합니다.
첨단 안전장치 보험료 할인
많은 보험사에서 첨단 안전장치 장착에 따라 사고위험 감소를 고려해 보험료를 할인해주고 있습니다.
- 차선이탈 경고장치 (차선 유지 보조장치 포함)
- 전방 충돌 경고장치 (긴급 제동 보조장치 포함)
- 타이어 공기압 경고장치
- 자동차 안정성 제어장치
- 적응형 순항제어장치
첨단 안전장치 특약에 가입하기 위해서는 보험사가 첨단 안전장치 장착여부를 확인해야합니다. 이를 위한 증빙자료를 제출해야하는데, 장착사진과 서류 등이 해당됩니다. 첨단 안전장치 장착으로 인한 보험료 할인율은 보험사별로 1~8% 가량 입니다.
대중교통이용 특약
버스나 지하철 등 대중교통을 많이 이용한다면, 대중교통이용 특약에 가입하는 것을 추천합니다. 이는 보험료의 5~8%까지 할인이 가능하지만 판매회사가 많지 않습니다. KB손해보험에서 특약조건으로 기명피보험자 1인 한정운전 또는 부부운전자 한정운전 특약에 가입하고 보험가입 전 3개월 간 대중교통 이용금액이 6만원 이상 (부부한정특약은 12만원 이상)인 경우에 한해 가입이 가능합니다.
교통안전교육이수 특약
만 65세 이상 운전자일 경우 교통안전교육이수 특약에 가입하면 보험료를 할인받을 수 있습니다.
- 만 65세 이상 운전사
- 도로교통공단의 교통안전교육을 이수
- 기명피보험자 1인 또는 부부 운전자 한정운전 특약 가입
해당 조건으로 자동차 보험을 가입하는 경우, 자동차 보험료의 5%를 할인해주는 특약입니다. 도로교통공단의 안전교육 이수 후 합격증을 보험사에 제출하면 됩니다. 보험료 할인을 받기 위해서는 도로교통공단 홈페이지에서 교육장소, 일정을 예약 후 예약일에 도러교통공단에서 지정하는 교육장에서 안전교육을 이수하면 됩니다. 이때, 인지기능 검사는 45점 이상 받아야 합니다.
이 밖에도 부가담보는 교통사고로 입원 시 간병인 비용을 지급하는 상해간병비 부가담보, 1인실 및 2인실에 입원 시 병실료를 지급하는 상급병실비 부가담보 등 그 종류가 다양하다. 부가담보는 특정한 상황에서만 지원되므로 가입 시 가입자의 취향에 따라 선택할 수 있습니다.
자동차 보험, 가격비교 사이트 추천
보험다모아
정부기관 주도 아래 생명보험, 손해보험 협회에서 운영하고 있는 사이트입니다. 해당 사이트 접속 후 운전자 보험을 클릭해 조회를 누르면 해당 상품에 대해 조회가 가능합니다. 보장내용과 가격을 1차적으로 쉽고 빠르게 비교할 수 있어 유용하게 사용되고 있습니다.
1. 보험다모아 사이트 접속 후 상단의 자동차 보험 선택하기
2. 개인자동차보험보험료비교 버튼 클릭하기
3. 보험료 비교 또는 간편 비교 중 원하는 서비스 선택하기
(보험료 비교는 자세한 정보 입력으로 보다 정확한 비교가 가능하며 간편 비교는 기본적인 정보만으로 빠르게 비교할 수 있습니다.)
4. 필요한 정보 입력하기
보험료 비교를 위해 차량 정보, 운전자 정보, 보험 정보 등을 입력해야 합니다. 특히, 보험료는 입력하는 정보에 따라 달라지므로 정확하게 입력하는 것이 중요합니다.
5. 입력 후 보험료 비교하기 버튼 클릭하기
6. 여러 보험사의 보험료와 보장내용 비교하기
7. 원하는 보험 상품을 찾았다면 해당 보험사로 이동해 실제 보험 계약 진행하기
삼성화재 다이렉트
타 보험사 대비 약 30~40만원 가량 높지만 사고가 많았던 고객들 모두 관리를 해주고 있어 인기가 많습니다. 삼성화재 자이렉트 보험은 블랙박스 할인, 자녀사랑 할인, 첨단안전장치 할인 등의 혜택 등의 혜택들이 있으며 홈페이지에서 간단한 로그인을 통해 비교해 견적을 낼 수 있습니다.
현대해상 다이렉트
현대해상은 2,000만원으로 시작해 운전 경력이 얼만 안되거나 사회초년생들에게 적합할 수 있는 보험 회사입니다. 또 운전자 보험 가입 경력 1년 미만 고객에게는 3% 추가할인을 진행하고 매월 2% 할인 제도를 제공하고 있습니다.
토스
금융서비스로 유명한 어플이지만 자동차 보험 비교 서비스를 제공하고 있습니다. 토스 어플에 들어가 <차 보험료 조회>를 클릭하면 DB손해보험, 캐롯손해보험, KB손해보험, 삼성화재, 하나손해보험 총 5개 보험사의 보험료를 비교해볼 수 있습니다.
토스에서 각 보험사의 보험료를 조회하면 5,000 포인트씩 적립됩니다. 이 포인트를 이용해 토스에서 현금처럼 쓸 수 있고 현금으로 인출할 수 있습니다. 포인트 지급조건은 보험사마다 다릅니다.
카닥
카닥은 카카오의 사내 벤처로 시작해 사업성을 인정받아 별도 법인으로 분사한 자동차 외부수리 비교 견적 어플입니다. 타이어 및 엔진오일 견적 비교와 함께 자동차 보험 비교 서비스도 제공하고 있습니다.
다른 어플과는 다르게 보험료를 직접 비교하지 않아도 제휴되어 있는 중개사가 국내 주요 보험사의 견적서를 보내주는 방식으로 운영되고 있습니다. 세부 사항을 일일이 입력하지 않아도 견적 요청을 완료할 수 있고 여러 보험사의 견적을 받아볼 수 있습니다.
카룸
카룸은 자동차 비교 견적을 통해 가장 저렴한 가격에 신차를 구입할 수 있는 어플로서 메리츠화재, DB손해보험, 삼성화재, KB손해보험, 현대해상 5개 보험사의 자동차 보험 비교 서비스를 제공하고 있습니다.
자동차 보험 가입, 주의사항
자동차 책임보험 미가입에 따른 과태료
자동차 책임보험은 법에 의해 강제되는 ‘의무’입니다. 따라서 자동차 책임보험을 가입하지 않고 운행하면 과태료 및 범칙금이 부과됩니다. 비사업용 자동차 기준, 자동차보험 미가입 상태에서 운행할 경우 최대 90만원의 과태료가 발생하니 주의해야합니다.
| 구분 | 10일 이내 | 10일 초과 | 최고한도 |
| 대인배상 I | 10,000원 | 1일당 4,000원 | 600,000원 |
| 대물배상 | 5,000원 | 1일당 2,000원 | 300,000원 |
보험 가입 후 15일 이내 계약철회 가능
가입 후 15일 이내라면 걱정하지 않아도 됩니다. 우선 유리한 보험사에 중복해서 가입한 후 이전 보험사의 계약을 철회하면 보험료를 돌려받을 수 있습니다. 물론 중복 가입하기 전의 몇 일 보험료는 이전 보험사에서 공제합니다만 그 기간 동안 보장을 받았으므로 손해 본 것은 아닙니다.
자녀운전자가 군대나 유학을 가면 더 낸 보험료 돌려받기 가능
자녀운전자 때문에 비싼 보험료를 냈는데 그가 군대나 유학을 갔다면 보험사에 운전자의 범위를 부부운전자 또는 1인운전자로 변경하고 운전자 연령도 높여 달라고 신청하면 됩니다. 변경을 신청한 날로부터 나머지 보험기간 동안의 보험료 차액을 돌려받을 수 있습니다.
개인사업을 하다가 취직 했다면 보험료의 일부 돌려받기 가능
개인사업을 할 때 자가용 승용차를 '개인사업용'으로 가입했으며 보험기간 도중에 취직을 했다면 '출퇴근 및 가정용'으로 변경합니다. 그러면 나머지 보험기간 동안의 차액 보험료를 돌려받을 수 있습니다.
보험에 가입할 때 마다 매번 보험사의 보험료 차이 비교하기
자동차보험료는 가입조건에 따라 온라인 보험사가 싸기도 하고 기존 보험사가 싸기도 합니다. 또 보험사가 수시로 보험료를 변경할 수 있기 때문에 가입 심사를 받아봐야 확정됩니다. 따라서 현명한 소비자는 가입할 때마다 매번 보험료 차이를 비교해야 합니다.
오늘은 자동차 보험 종류 및 특약, 가격 비교 사이트에 대해 알아보았습니다!
자동차보험은 만약의 사고에서 가입자와 피해자를 구제하는 최소한의 보호 수단입니다. 따라서 나에게 꼭 필요한 보장 내용을 꼼꼼히 확인하고 가입해야 합니다. 특히 다이렉트 자동차보험처럼 보험 설계사 없이 직접 가입하는 경우에는 보장 내용을 먼저 살피는 것이 좋습니다. 운전자 본인에게 맞는 자동차보험을 설계해 안전하고 즐거운 카라이프를 누려보길 바랍니다.
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