예금, 적금 이율 높은 은행, 금리 비교 알아보기🗒️

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예금, 적금 이율 높은 은행, 금리 비교 알아보기

최근 금리가 상승하면서 예금과 적금에 대한 관심이 많아졌습니다. 이에 따라 이율이 높은 예적금 상품에 대한 관심도 높아졌는데요. 여러 은행에서 다양한 예적금 상품을 제공하고 있으며, 각 상품마다 이자율과 가입 조건 등이 다르기 때문에 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

그래서 오늘은 예금과 적금 이율 높은 은행, 상품에 대해 알아보고 금리를 비교할 수 있는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

예금과 적금의 차이점, 장단점

예금과 적금은 모두 돈을 저축하는 금융상품이지만, 각각의 특징과 장단점이 있습니다. 예금은 일정한 계약에 의하여 은행이나 금융기관에다가 돈을 맡기는 일을 통틀어 이야기하며, 크게 보통예금과 정기예금으로 나눌 수 있습니다. 보통예금은 자유롭게 입출금이 가능한 예금인데 이자율은 정기예금에 비해 낮지만, 언제든지 돈을 사용할 수 있다는 장점이 있고, 정기예금은 일정 기간 동안 돈을 맡겨두는 예금인데 예치 기간이 만료되기 전에는 중도 해지할 수 없지만, 이자율이 보통예금에 비해 높습니다.

예금과 적금의 차이점, 장단점

적금이란, 일정 기간을 정해 매월 일정 금액을 은행에 납입하여 기간 만료 후 약정금액을 환불받는 것을 말합니다. 매월 일정한 금액을 저축하므로, 예금에 비해 계획적인 저축이 가능하며, 은행에 따라 우대금리를 제공하기도 합니다.

 

예금은 일시에 목돈을 예치하므로, 적금에 비해 높은 이자율을 받을 수 있으며, 필요할 때 언제든지 인출할 수 있어 유동성이 높습니다. 적금은 매월 일정한 금액을 저축하므로, 예금에 비해 계획적인 저축이 가능하며, 은행에 따라 우대금리를 제공하기도 합니다.

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그렇다면 지금부터 예금, 적금 이율 높은 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 같은 회사의 비슷한 상품은 제외했고, 금리 높은 순서대로 선정했습니다.

예금 이율 높은 은행과 상품

・1금융권

🏦 Sh첫만남우대예금 (SH수협은행)

Sh첫만남우대예금 (SH수협은행)

Sh수협은행의 'Sh첫만남우대예금'은 비대면으로 가입 가능한 특판 예금으로, 12개월 만기 시 기본금리 연 3.07%에 우대금리 최대 연 1.05%를 적용하여 최고 연 4.12%의 금리를 제공합니다. 가입 금액은 100만원 이상 1,000만원 이하이며, 비대면(인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹)으로 가입할 수 있습니다. 판매 한도는 50,000좌이며, 한도 소진 시 별도 안내 없이 자동 판매 종료됩니다.

 

이 예금은 실명의 개인(1인 1계좌)이 가입 가능하며, 12개월 만기 시 세후수령액은 1,000만원 예치 시 최고금리 적용 시 10,348,552원입니다.

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🏦 DGB주거래우대예금(첫만남고객형) (DGB대구은행)

DGB대구은행의 'DGB주거래우대예금(첫만남고객형)'은 6개월 이상 3년 이내로 가입 가능한 정기예금 상품으로, 12개월 만기 시 기본금리 연 3.40%(세전)에 우대금리를 더해 최고 연 4.05%의 금리를 제공합니다. 가입 금액은 100만원 이상이며, 영업점, 인터넷뱅킹, iM뱅크를 통해 가입할 수 있습니다. 이 예금은 개인 및 개인사업자가 가입 가능하며, 12개월 만기 시 세후수령액은 1,000만원 예치 시 최고금리 적용 시 10,342,630원입니다.

 

최근 1년간 목돈굴리기예금을 최초로 거래하는 고객, 최근 1개월 이내 대구은행 신용카드(체크카드)를 신규로 발급하는 고객, 최근 1개월 이내 인터넷ᆞ폰ᆞ모바일뱅킹을 가입(재가입 포함)하는 고객에게 각각 0.2%의 우대금리를 제공하며, 인터넷/스마트뱅크에서 가입 시 비대면우대이자율 0.05%가 추가 적용됩니다.

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🏦 KJB아파트사랑정기예금 (광주은행)

KJB아파트사랑정기예금 (광주은행)

광주은행의 'KJB아파트사랑정기예금'은 1년 이상 3년 이하로 가입 가능한 정기예금 상품으로, 12개월 만기 시 기본금리 연 3.19%(세전)에 우대금리 최고 연 0.55%와 추가 이벤트금리 0.30% 적용시 최고 연 4.04%의 금리를 제공합니다. 가입 금액은 1백만원 이상이며, 영업점을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입대상은 아파트관리사무소 및 당행과 아파트관리비 수납대행계약을 맺고 있는 아파트에 거주하는 개인(개인사업자 포함)이며, 12개월 만기 시 세후수령액은 1,000만원 예치 시 최고금리 적용 시 10,341,784원입니다.

 

이 예금은 개인(개인사업자 포함)고객과 아파트관리사무소 고객으로 구분하여 우대금리를 제공합니다. 개인고객은 이 예금 신규일부터 만기일 전일까지 당행 계좌를 통해 아파트관리비를 6회 이상 자동납부 하는 경우, 예금 가입일 당일에 자녀명의 용돈통장(당행 입출금이 자유로운 통장)을 개설한 경우, 이 예금 가입 후, 만기 1년 이상 당행 정액적립식 적금을 가입하여 이 예금 만기해지 일 기준 6회 이상 납입한 경우에 따라 최고 연 0.25%p의 우대금리를 제공합니다.

 

아파트관리사무소 고객은 이 예금 신규일부터 만기일 전월말까지 당행 전기요금 납부전용카드 이용 고객, 이 예금 신규일부터 만기일 전월말까지 광주비즈니스카드 이용고객, 이 예금 해지일 기준 해당 아파트 자동이체(당행계좌) 등록율이 70% 이상인 경우에 따라 최고 연 0.30%p의 우대금리를 제공합니다.

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・저축은행

🏦 펫팸 정기예금(단리, 복리)_천안지점 (청주저축은행)

청주저축은행의 '펫팸 정기예금(단리, 복리)_천안지점'은 12개월 만기 정기예금 상품으로, 기본금리 연 4.10%(세전)에 우대금리 0.3%를 더해 최고 연 4.40%의 금리를 제공합니다. 가입 금액은 10만원 이상이며, 영업점을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 반려동물을 키우는 개인으로, 천안지점 창구방문 고객에 한해 가입 가능합니다. 12개월 만기 시 세후수령액은 1,000만원 예치 시 최고금리 적용 시 10,379,839원입니다. 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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🏦 장기우대 정기예금(단리) (부림저축은행)

부림저축은행의 '장기우대 정기예금(단리)'은 12개월 이상 24개월 이하로 가입 가능한 정기예금 상품으로, 12개월 만기 시 기본금리 연 4.10%(세전)를 제공합니다. 가입 금액은 10만원 이상 원단위이며, 창구를 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 정기예금, 적금, 자유적립예금을 2년이상 지속적으로 거래한 고객이며, 12개월 만기 시 세후수령액은 1,000만원 예치 시 최고금리 적용 시 10,353,453원입니다. 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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🏦 정기예금 (참저축은행)

참저축은행의 '정기예금'은 1개월이상 24개월이내로 가입 가능한 정기예금 상품으로, 12개월 만기 시 기본금리 연 4.10%(세전)를 제공합니다. 가입 금액은 10만원이상 원단위이며, 영업점을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 제한이 없지만, 외국인 비거주자는 제외됩니다. 12개월 만기 시 세후수령액은 1,000만원 예치 시 최고금리 적용 시 10,346,860원입니다. 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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적금 이율 높은 은행과 상품

・1금융권

🏦 JB슈퍼씨드 적금 (전북은행)

JB슈퍼씨드 적금 (전북은행)

전북은행의 'JB슈퍼씨드 적금네이버 페이'는 12개월 만기 정기적금 상품으로, 기본금리 연 3.60%(세전)에 이벤트 우대이율(슈퍼씨드 금리) 연 10.0% 적용시 최고 연 13.60%의 금리를 제공합니다. 월 1만원 이상 30만원 이하로 가입 가능하며, 모바일뱅킹 또는 모바일WEB을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌)이며, 12개월 만기 시 세후수령액은 10만원 적립 시 최고금리 적용 시 1,274,786원입니다. 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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🏦 데일리 워킹 적금 (우리은행)

우리은행의 '데일리 워킹 적금'은 6개월 만기 자유적금 상품으로, 6개월 기본금리 연 1%에 우대금리 최대 연 10%를 적용시 최고 연 11%의 금리를 제공합니다. 가입 금액은 1원부터 1만원 이하(일 1만원 이하 적립)이며, 스마트폰(우리WON뱅킹)을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 추첨 이벤트 당첨 등에 의해 우리은행으로부터 인증번호를 부여받은 실명의 개인(1인 1계좌)이며, 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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🏦 온국민 건강적금-골든라이프  (KB국민은행)

온국민 건강적금-골든라이프  (KB국민은행)

KB국민은행의 '온국민 건강적금-골든라이프'는 6개월 만기 자유적금 상품으로, 6개월 기본금리 연 2%에 우대금리 최고 연 8%를 적용시 최고 연 10%의 금리를 제공합니다. 월 1만원에서 20만원까지 저축 가능하며, KB스타뱅킹 또는 영업점을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 만 60세 이상 실명의 개인 (1인 1계좌)이며, 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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・저축은행

🏦 웰뱅 라이킷(LIKIT) 적금  (웰컴저축은행)

웰컴저축은행의 '웰뱅 라이킷(LIKIT) 적금'은 12개월 만기 자유적금 상품으로, 기본금리 연 2.00%(세전)에 우대금리 연 2.0%와 롯데카드 우대금리 연 10.0% 적용시 최고 연 14.0%의 금리를 제공합니다. 월 30만원 이내에서 자유롭게 적립 가능하며, 모바일뱅킹을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 만 19세 이상 실명의 개인(1인 1계좌)이며, 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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🏦 우리E음플러스정기적금  (우리금융저축은행)

 

우리E음플러스정기적금  (우리금융저축은행)

우리금융저축은행의 '우리E음플러스정기적금'은 12개월 만기 정기적금 상품으로, 기본금리 연 2.50%(세전)에 우대금리 최고 연 5.5%를 적용시 최고 연 8%의 금리를 제공합니다. 가입 금액은 10만원 이상 30만원 이하(천원 단위 가입 가능)이며, 영업점 또는 우리WON저축은행 앱을 통해 가입할 수 있습니다.

 

가입 대상은 개인(만 19세 이상, 1인 1계좌)이며, 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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🏦 e-The희망나눔 정기적금  (더케이저축은행)

더케이저축은행의 'e-The희망나눔 정기적금'은 12개월 만기 정기적금 상품으로, 기본금리 연 3.10%(세전)에 우대금리 연 4.0%를 적용시 최고 연 7.10%의 금리를 제공합니다. 가입 금액은 20만원 이내(1인 1계좌)이며, 영업점 또는 스마트폰을 통해 가입할 수 있습니다.

가입 대상은 차상위계층 중 본인부담경감대상자, 자활근로자, 장애인연금/장애(아동)수당 대상자, 만65세이상 차상위계층, 기초생활수급자, 한부모가족지원 보호대상자, 소년소녀가장, 북한이탈주민이며, 고정금리가 적용되는 상품입니다.

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예금, 적금 상품별로 금리 비교하기

✅ 전국은행연합회 소비자포털

전국은행연합회 소비자포털

전국은행연합회 소비자포털은 금융 소비자를 위한 금리와 수수료 검색 및 정보를 제공하는 사이트입니다. 은행마다 예금, 적금, 가계대출 등의 금리가 다 다른데 여러 은행에 퍼져있는 금리 정보를 은행연합회 소비자포털에서 한눈에 보실 수 있습니다. 금리비교뿐만 아니라 수익률(ex; 퇴직연금, 신탁상품)도 비교하실 수 있습니다.

 

은행연합회 소비자포털 홈페이지 첫 화면 첫 화면에서 주로 이용하는 메뉴들을 확인하실 수 있습니다. 은행마다 예금금리, 적금금리, 가계대출금리, 중소기업대출금리, 신탁상품수익률, 퇴직연금수익률, 예금수수료, 대출수수료가 다른데 원하시는 은행을 선택하시고 검색을 하면 여러 은행을 비교할 수 있어 간편합니다.

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✅ 금융감독원 금융상품통합비교공시

금융감독원 금융상품통합비교공시는 금융감독원이 운영하는 금융상품 통합비교공시시스템으로, 금융소비자의 합리적인 금융상품 선택을 돕기 위한 서비스입니다. 은행, 저축은행, 보험사 등 다양한 금융기관에서 판매 중인 예·적금, 대출, 연금저축 등의 금융상품 정보를 제공하며, 각 상품의 금리, 수익률, 보험료 등을 비교할 수 있습니다.

 

・예·적금
저축금액, 저축 예정기간, 적립방식, 가입대상 등의 조건에 따라 상품을 검색하고, 금리와 세후수령액 등을 비교할 수 있습니다.
・대출:

대출금액, 대출기간, 금리방식, 상환방식 등의 조건에 따라 상품을 검색하고, 금리와 월평균 상환액 등을 비교할 수 있습니다.

・연금저축

납입액, 연금개시연령, 연금수령기간 등의 조건에 따라 상품을 검색하고, 예상 연금액 등을 비교할 수 있습니다.

금융감독원이 직접 운영하는 사이트로, 신뢰성 있는 정보를 제공하고 있으며, 금융소비자의 합리적인 금융상품 선택에 도움을 주고 있습니다.

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✅ 네이버 금융

네이버 금융

네이버 금융은 은행별 예·적금 상품의 금리를 비교할 수 있고, 가입 조건, 기간, 금액 등을 입력하여 원하는 상품을 검색할 수 있습니다. 또 상품에 대한 상세 정보와 함께 가입 방법도 제공하고 있습니다.

 

추가적으로 네이버 금융에서는 '네이버페이'와 연동된 '네이버페이 정기예금'과 '네이버페이 적금'도 제공하고 있습니다. 이 상품들은 네이버페이 포인트 적립 등의 혜택을 제공하고 있으며, 네이버페이 이용자들에게 인기가 있습니다.

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예금, 적금 세제혜택 알아보기

・비과세 종합저축

만 65세 이상 노인, 장애인, 국가유공자 등이 가입할 수 있으며, 이자소득에 대해 세금이 부과되지 않습니다.

 

・조합원 예탁금

농협, 수협, 신협, 새마을금고 등의 상호금융기관에 조합원으로 가입하면, 예탁금에서 발생하는 이자소득에 대해 이자소득세 14%와 지방세 1.4%가 비과세 됩니다.

 

・청년우대형 주택청약종합저축

가입 대상은 만 19세 이상 34세 이하의 무주택 세대주 또는 무주택세대의 세대원이며, 연소득이 3,500만원 이하인 경우 가입이 가능합니다. 저축에서 발생하는 이자소득에 대해 500만원 한도로 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 2년 이상 가입 시 연 최대 3.3%의 금리를 제공합니다.

 

가입을 위해서는 소득확인증명서와 주민등록등본 등의 서류가 필요하며, 가입 가능 여부는 은행에서 확인할 수 있습니다.

주택청약종합저축 알아보기👈

・ISA

개인종합자산관리계좌로 은행, 증권사, 보험사에서 판매하고 있으며, 계좌 내 발생하는 금융소득 중 200만원까지 비과세, 초과분은 9%로 분리과세되는 세제혜택이 있습니다. 가입대상은 만 19세 이상 거주자 또는 근로소득이 있는 만 15세 - 19세 미만이며, 연간 2000만원(5년간 최대 1억원)까지 납입 가능합니다.

 

・비과세 해외주식투자 전용펀드

해외상장주식에 직간접적으로 60%이상 투자하는 펀드에 가입하는 경우, 해외상장주식 매매 및 평가 차익, 관련 환차익에 대해 과세 제외되는 상품입니다. 은행, 증권사, 보험사에서 판매하고 있으며, 가입대상에 제한이 없고, 총 3000만원까지 납입 가능합니다.

 

・연금저축(보험/펀드)

증권사, 보험사에서 판매하는 상품으로, 세액공제 혜택이 있습니다. 총급여액이 5500만원 이하이거나 종합소득금액이 4500만원 이하인 경우 연간 600만원(퇴직연금 합산 시 900만원) 한도 내에서 16.5% 세액공제를 받을 수 있고, 총 급여액이 5500만원 초과이거나 종합소득금액이 4500만원 초과인 경우 연간 600만원(퇴직연금 합산시 900만원) 한도 내에서 13.2% 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

또 연금 수령 시 연금소득이 1200만원 초과 시에도 종합과세 또는 15% 분리과세 중 선택 가능합니다. 가입대상에 제한이 없고, 연금계좌 납입한도는 연금저축과 퇴직연금을 합산하여 연 1800만원+ISA계좌 만기 시 연금계좌 전환금액+1주택 고령가구(부부 중 1인 60세 이상)가 가격이 더 낮은 주택으로 이사한 경우 그 차액입니다.

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・퇴직연금

은행, 증권사, 보험사, 근로복지공단에서 판매하는 상품으로, 세액공제 혜택이 있습니다. 총 급여액 5500만원 이하인 경우 연간 900만원 한도 내에서 16.5% 세액공제를 받을 수 있고, 총 급여액이 5500만원 초과인 경우 연간 700만원 한도 내에서 13.2% 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

・저축성보험(종신형 연금보험)

보험사에서 판매하는 상품으로, 보험차익에 대해 비과세 되는 세제혜택이 있습니다. 보험차익은 만기보험금 또는 중도해지환급금에서 납입보험료를 차감한 금액을 의미하며, 가입대상 및 가입한도에 제한이 없습니다.

 

・저축성보험(월적립식)

보험사에서 판매하는 상품으로, 보험차익에 대해 비과세 되는 세제혜택이 있습니다. 이는 월 150만원 한도의 금액으로, 가입대상 및 가입한도에 제한이 없습니다.

예금, 적금 상품 가입 시, 주의사항

예금, 적금 상품 가입 시, 주의사항

・이자율 비교

은행마다 예금과 적금의 이자율이 다르기 때문에, 여러 은행의 상품을 비교해 보고 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

・가입 조건 확인

상품에 따라 가입 조건이 다를 수 있습니다. 가입 조건을 충족하지 못하면 이자율이 낮아지거나, 가입이 제한될 수 있습니다.

 

・중도 해지 시 불이익 확인

중도 해지 시에는 이자율이 낮아지거나, 이자가 지급되지 않을 수 있습니다.

 

・금융기관의 안전성 확인

금융기관의 안전성을 확인하는 것도 중요합니다. 금융기관이 파산하거나, 영업정지를 당하는 경우에는 예금과 적금이 보호되지 않을 수 있습니다.

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・과세 여부 확인

이자소득에 대해 세금이 부과될 수 있습니다. 과세 여부와 세율을 확인하고, 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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