보금자리론 금리, 자격 조건, 한도 총정리🏠

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2023년 고금리 시장 속 민생 안정을 위해 출시되었던 특례보금자리론은 지난 29일 종료되었습니다. 그 후, 2024년 1월 30일부터는 6억원 이하 주택을 대상으로 하는 기존 보금자리론이 다시 시행되고 있습니다. 올해는 금리가 인하될 것으로 예상되면서, 특례보금자리론 혜택을 받지 못했던 이용자들의 관심이 높아지고 있습니다.

 

2024년 보금자리론 이용을 고려하고 있다면, 주택 가격, 금리, 자격 기준 등을 꼼꼼하게 확인할 필요가 있습니다. 그렇다면 지금부터 알아보도록 하겠습니다.

보금자리론이란?

보금자리론은 한국주택금융공사에서 제공하는 주택담보대출 상품으로, 서민들의 내 집 마련을 지원하고, 10년 이상의 장기적인 대출 기간을 제공하여, 대출 상환에 대한 부담을 덜어주고, 안정적인 주거 환경을 유지할 수 있도록 합니다.

보금자리론

대출 시점의 금리가 대출 상환 기간 동안 고정되어, 금리 변동에 따른 위험을 최소화할 수 있으며, 시중은행의 주택담보대출보다 낮은 대출금리를 제공하여, 서민들의 주거비 부담을 덜어줍니다. 다양한 조건과 혜택을 제공하여 서민들의 내 집 마련을 지원하고 있습니다.

 

보금자리론의 세 가지 상품은 각각 신청 방법과 금리 등에서 차이가 있습니다.

 

・U-보금자리론

한국주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능한 상품입니다. 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 진행되며, 아낌e보금자리론과 t-보금자리론에 비해 금리가 높다는 특징이 있습니다.

 

・아낌e보금자리론

U-보금자리론과 마찬가지로 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능하지만, 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 U-보금자리론보다 금리가 0.1% 낮다는 장점이 있습니다.

 

・t-보금자리론

은행에 방문하여 직접 신청하는 상품입니다. U-보금자리론과 아낌e보금자리론에 비해 금리가 높다는 특징이 있습니다.

 

각 상품은 용도에서도 차이가 있습니다. U-보금자리론과 아낌e보금자리론은 구입용도, 보전용도, 상환용도 모두 가능하지만, t-보금자리론은 구입용도만 가능합니다.

 

보전용도란 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우를 뜻하며, 상환용도는 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우를 의미합니다.

보금자리론 자격, 신청 조건

✅ 보금자리론 신청 자격

・신청인

민법상 성년이어야 하며, 대한민국 국적이어야 합니다.

 

・주택

실주거용으로 사용되는 주택법 제2조 제1호의 공부상 주택이어야 하며, 아파트와 기타 주택(연립, 다세대, 단독주택)으로 구분됩니다.

 

・주택 보유수

채무자와 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택이어야 합니다. 일시적 2주택인 경우 기존주택을 일정 기한 이내에 처분하는 조건으로 신규주택을 담보로 구입용도 대출을 받을 수 있습니다.

 

・소득 요건

부부 합산 연소득이 7천만원 이하여야 합니다. 신혼가구, 1자녀 가구, 2자녀 가구, 다자녀 가구 등의 경우에는 소득기준이 다르게 적용됩니다.

 

・신용 평가

NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상이어야 합니다.

한국신용정보원 「신용정보관리규약」에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급 불가합니다. 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 신용회복지원 신청 및 등록정보 등이 해당됩니다.

 

✅ 보금자리론 취급 은행

하나은행👈	국민은행👈	기업은행👈	농협은행👈
수협은행👈	신한은행👈	우리은행👈	경남은행👈
광주은행👈	대구은행👈	부산은행👈	제주은행👈
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보금자리론 금리, 한도

✅ 보금자리론 LTV, DTI

보금자리론의 LTV는 아파트 기준 최대 70%이며, 기타 주택은 65% 이내입니다. 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우, 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%씩 차감하여 적용합니다.

 

DTI는 최대 60%이며, 담보주택 소재지가 “조정지역”인 경우 10% 차감하여 적용합니다. (조정지역일지라도 실수요자 요건에 해당되거나 임차보증금 반환용도인 경우에는 차감 적용하지 않습니다.)

 

※ LTV(주택담보대출비율)는 주택의 담보가치에 대한 대출금의 비율을 의미하며, DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 대출 상환액의 비율을 의미합니다.

 

✅ 보금자리론 대출 한도

대출한도는 최대 3.6억원(다자녀 가구 · 전세사기피해자 4억원, 생애최초 4.2억원)이며, 대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년입니다.

 

상환방식은 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환이며, 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용 불가합니다. 대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가합니다.

 

✅ 보금자리론 대출 금리, 조기 상환 수수료

대출금리는 4.20%~4.50%이며, 우대금리를 적용하면 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 우대금리는 저소득청년(0.1%), 신혼가구(0.2%), 사회적 배려층(한부모가구·장애인가구·다문화가구·다자녀가구로 각 항목별 0.7% 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 하여 1.00% 한도로 적용), 녹색건축물(0.1%), 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%), 전세사기피해자(1.00%), 신생아출산가구(0.2%)입니다.

 

조기(중도)상환수수료는 3년 이내에 조기(중도)상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수별로 0.7% 한도 내에서 부과되며, 신청일 기준 사회적배려층 우대금리 적용 대상자 및 전세사기피해자 보금자리론 이용자는 조기상환수수료 면제됩니다.

보금자리론 신청 방법

✅ 보금자리론 신청 방법

1. 인터넷 신청

인터넷을 통해 신청할 수 있으며, 공동인증서(구 공인인증서) 로그인 후 상담이 필요한 필수/선택 항목을 입력합니다.

2. 서류 안내

공사의 상담원이 고객님께 전화를 드려 대출상담 후 대출신청에 필요한 구비서류를 안내해 드립니다.

3. 서류 제출

안내받으신 서류를 우편 또는 택배로 공사의 관할 지사에 발송하거나 홈페이지(스마트 주택금융 어플 포함)에 서류 이미지파일을 직접 업로드하시면 심사가 진행됩니다.

 

4. 승인 결과 확인

심사를 거쳐 승인된 결과가 고객님께 문자메시지로 발송되며, 심사내역은 홈페이지 내 마이페이지를 통해서 확인 가능합니다.

 

5. 대출금 수령

취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.

 

신청 내용 변경은 대출신청 완료 후 ~ 대출승인 전에는 소득과 부채를 제외한 대출신청금액 등 각종 항목을 콜센터 또는 심사담당자와 상담 후 변경 가능하며, 대출승인 및 양수 확약통지 후~실행 전에는 대출기간, 거치기간(이자만 납부하는 기간), 상환방법, 희망취급지점 변경 가능합니다.

보금자리론 심사 신청 서류

✅ 보금자리론 심사 신청 서류

・배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)

・주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)

・가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)

・소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)

・부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)

・임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우) 등

 

✅ 보금자리론 대출 준비 서류

・금융기관 영업점에 제출

・주민등록등본

・인감증명서(대출용)

・신분증

・부동산 등기권리증

다른 보금자리론은?

・생애최초 보금자리론

생애 최초로 내 집 마련을 실현하는 고객에게 최대 대출 한도 LTV 80%까지 도움을 드리기 위한 상품으로, 신청일 현재 부부 모두 무주택자에 본 건이 생애 최초로 주택을 취득하는 자가 대상이며, 구입용도로만 가능합니다. 최대 LTV 80%(4.2억원 한도 내)까지 대출이 가능합니다.

・유한책임 보금자리론

보금자리론 대출 상환 책임을 담보 주택(대출 대상 주택)으로 한정하는 대출로 채무 불이행 시 담보 주택 외에 추가 상환 요구를 하지 않는 대출입니다.

・전세사기피해자 보금자리론

전세사기 피해자가 전세사기 피해 주택을 낙찰받거나 신규로 주택을 구입하는 경우 LTV 완화 및 우대금리를 적용하는 상품입니다. 전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법에 따른 전세사기 피해자 결정문 정본 등을 발급받은 전세사기 피해자가 대상이며, 주택 가격 9억 원 이하, 소득 상한 제한이 없고, 구입 용도, 상환 용도가 가능합니다.

 

대출한도는 4억 원 내이며, 낙찰 주택은 낙찰가액의 100%(경매 또는 공매 담당 기관의 최초 감정평가 금액 이내), 신규 주택은 주택 가격 80% 이내입니다.

・주택연금 사전예약 보금자리론

보금자리론 취급 시 만 55세 이후 주택연금으로 전환(사전예약) 할 것을 추가 약정하면 보금자리론 상환 기간 동안 우대금리를 최대 0.2% 우대하는 상품입니다. 공사의 주택연금 가입까지 희망하는 고객에게 적합한 상품입니다.

 

본인 또는 배우자 기준(이하 연령 항목에서는 본인 또는 배우자 중 연장자를 기준으로 적용)으로 신청일 현재 본인 또는 배우자가 만 40세 이상이어야 하며, 대출 만기 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년을 선택할 수 있습니다. 우대금리는 보금자리론 상환 기간 동안 우대금리 0.2%p 적용(대출금액 2억 원 한도) 됩니다.

보금자리론 주의사항

대출한도 초과로 인해 대출이 불가할 수 있고, 대출금리 상승으로 인해 이자 부담이 증가할 수 있으며, 대출기간 동안에는 일정한 상환금액을 납부해야 합니다.

보금자리론 주의사항

만약 상환금액을 연체하는 경우에는 연체이자가 부과되며, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 담보주택의 가치가 하락하는 경우에는 대출금 상환 압력이 발생할 수 있는데, 대출금을 조기 상환하는 경우에는 조기상환수수료가 부과될 수 있습니다. 조기상환수수료는 대출기관이 정한 기준에 따라 부과되며, 대출금을 조기 상환하는 경우에는 이에 대한 수수료를 납부해야 합니다.

마지막으로, 대출 신청 시에는 필요한 서류를 제출해야 하고, 기타 주의사항으로는 대출 상환 조건, 대출 상환 방법, 대출 금리 변동 등에 대한 내용이 있으며 자세한 내용은 대출기관의 안내를 참고하시기 바랍니다.