대학생 신용카드 발급 쉬운 곳, 발급조건, 신용카드 추천💳

경제

대학생 신용카드 발급 쉬운 곳, 발급조건, 신용카드 추천💳

행복연구원 2024. 3. 18. 16:50

소개글

신용카드는 이제 우리 생활에 없어서는 안 될 필수품이 되었습니다. 신용카드를 사용하면 현금을 들고 다니지 않아도 되며, 할인 혜택도 받을 수 있어 많은 사람들이 사용하고 있습니다.

하지만, 신용카드 발급은 신용점수, 소득, 재직 기간 등의 조건을 충족해야 하기 때문에 쉽지 않은 경우가 많습니다. 따라서, 신용카드 발급을 희망하는 분들은 발급 조건을 잘 확인하고, 발급이 쉬운 곳을 선택하는 것이 중요합니다.

이번 글에서는 신용카드 발급 쉬운 곳과 발급 조건, 신용카드 추천에 대해 알아보겠습니다.

신용카드 발급이 쉬운 곳의 특징?

신용카드 발급 쉬운 곳은 크게 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

*️⃣발급 조건이 비교적 완화된 곳

발급 조건이 비교적 완화된 곳은 신용카드 발급을 처음 하는 분들이나 신용점수가 낮은 분들이 이용하기에 좋습니다. 대표적인 곳으로는 햇살론카드, 카드고릴라의 카드추천, 신용카드 발급 대행업체 등이 있습니다.

햇살론

햇살론 카드는 저신용자도 신용카드를 발급받을 수 있는 제도입니다. 서민금융진흥원이 월 최대 200만원까지 보증을 제공하기 때문에 신용카드 발급이 어려운 저신용자도 한도를 확보하여 신용카드를 사용할 수 있습니다.

신용점수 하위 10% 이하
연 가처분 소득 600만원 이상

*️⃣소속 기관 또는 단체에서 발급하는 곳

소속 기관 또는 단체에서 발급하는 곳은 신용카드 발급을 희망하는 분들의 신용점수, 소득, 재직 기간 등을 고려하여 발급을 결정하기 때문에 발급이 비교적 수월합니다. 대표적인 곳으로는 공무원, 군인, 교직원, 대학생 등을 대상으로 하는 신용카드 등이 있습니다.

*️⃣비대면 발급이 가능한 곳

비대면 발급이 가능한 곳은 대면 발급에 비해 서류 제출이 간편하고, 발급 기간이 짧아서 발급이 비교적 수월합니다. 대표적인 곳으로는 인터넷 쇼핑몰, 카드사 홈페이지, 카드고릴라 등이 있습니다.

신용카드 발급 조건

금융감독원에서 발표한 <신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범 규준>에 따르면, 신용카드 발급을 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.

만 19세 이상
월 가처분소득 50만원 이상 (월 가처분 소득 = 연 소득 – 연간 채무 원리금 상환액)
개인신용등급 6등급 이상

월 가처분 소득과 신용점수 기준을 충족하지 않더라도, 다음과 같은 경우에는 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

저신용자: 객관적인 소득증빙자료 및 채무정보 등에 의해 산출된 월 가처분 소득이 50만원 이상인 경우
전업주부: 배우자의 가처분 소득 또는 연 소득에 일정한 비율(최대 50%)을 곱해서 계산한 월 가처분 소득이 50만원 이상인 경우
예금담보: 신청인의 가처분 소득 또는 신용점수를 산정하기 어려운 경우로서, 예금을 담보로 신용카드를 발급하는 경우

신용카드 발급 기준은 신용카드사마다 다르지만, 일반적으로 위의 조건을 충족해야 합니다. 또한, 신용카드 연체 이력이나 금융거래 실적 또한 중요한 신용카드 발급 기준으로 적용됩니다. 따라서, 신용등급 6등급 이상의 성인이라도 기존에 현금서비스나 카드론을 많이 이용하고 있거나 연체가 있다면 신용카드 추가 발급이 거절될 수도 있습니다.

<통장 잔액 기준 신용카드 발급조건>

카드사	통잔 평균 잔액	유지기간
하나카드👈	하나은행 30만원	3개월 이상
신한카드👈	신한은행 80만원	3개월 이상
현대카드👈	모든 은행 50만원	체크카드 6개월 이상 사용실적
롯데카드👈	모든 은행 100만원	3개월 이상
국민카드👈	국민은행 60만원	6개월 이상
우리카드👈	우리은행 300만원	6개월 이상
NH카드👈	NH농협 600만원	6개월 이상
삼성카드👈	모든 은행 50만원	6개월 이상

신용카드 발급 거절조건

신용등급이 낮은 경우
월 가처분소득이 부족한 경우
신용카드 연체 이력이 있는 경우
금융기관에 연체가 있는 경우
카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙)을 많이 이용하는 경우

쉽게 발급 받을 수 있는 신용카드

💳BC 바로 클리어 플러스

BC카드의 클리어 플러스 카드는 대학생을 위한 실속형 신용카드로, 매일 이용하는 업종과 자주 이용하는 업종으로 나누어 각각 7%, 10% 할인 혜택을 제공합니다. 매일 할인영역에는 점심, 배달앱, 대중교통이 포함되어 있습니다. 점심은 하루에 한 번 최대 1만원까지 할인되기 때문에, 점심값이 비싼 대학생들에게 큰 도움이 됩니다. 배달앱은 월 최대 3만원, 대중교통은 월 최대 1만원까지 할인됩니다.

라이프스타일 할인영역에는 편의점, 쇼핑, 통신, 스트리밍이 포함되어 있습니다. 편의점은 월 최대 5만원, 쇼핑은 월 최대 2만원, 통신은 월 최대 1만원, 스트리밍은 월 최대 5천원까지 할인됩니다. BC카드 클리어 플러스 카드는 연회비가 5천원으로 저렴하고, 전월 실적 조건 없이 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 대학생을 위한 실속형 신용카드를 찾고 있다면 추천할 만한 카드입니다.

영역	업종 상세	혜택	월 최대 혜택 한도
매일 할인영역	점심, 배달앱, 대중교통	7% 할인	300,000원
라이프스타일 할인영역	편의점, 온라인쇼핑, 뷰티, 통신, 디지털구독	10% 할인	300,000원

💳NH20 해봄카드

NH20 해봄카드는 NH농협카드에서 출시한 실속형 신용카드입니다. 대학생, 사회초년생 등 경제적 부담이 큰 고객을 대상으로 하는 카드로, 다양한 할인 혜택을 제공하여 생활비 절약에 도움을 줍니다.

NH20 해봄카드는 전월 실적 조건 없이 매월 20일에 전월 이용금액에 따라 최대 1만원까지 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 스타벅스, GS25, 대중교통 등 생활 밀착형 업종에서 5% 할인 혜택을 받을 수 있으며, 국내외 100여 개 온라인 쇼핑몰에서 10% 할인 혜택을 받을 수 있습니다.

주요 혜택

매월 20일, 전월 이용금액에 따라 최대 1만원까지 할인
스타벅스, GS25, 대중교통 등 생활 밀착형 업종 5% 할인
국내외 100여 개 온라인 쇼핑몰 10% 할인
연회비 면제

하나 멀티영 카드

하나카드의 멀티영 카드는 디지털 구독, 배달, 편의점, 대중교통, 통신, 생활비 등 일상생활에서 자주 이용하는 영역에서 다양한 혜택을 제공하는 신용카드입니다. 특히, 전월 실적 조건이 20만원으로 낮아 상대적으로 지출 규모가 작을 수 있는 대학생에게 추천하는 카드입니다.

<주요혜택>

업종	업종상세	혜택	월 최대 혜택한도
디지털 구독	유튜브 프리미엄, 넷플릭스, 쿠팡 로켓와우	30% 할인	1만원
생활비	전기/도시가스 요금, 세탁(크린토피아)	10% 할인	1만원
라이프	편의점, 배달앱	10% 할인	1만원
페이결제	네이버, 카카오, 삼성, 하나원큐, 쿠페이 등	1% 할인	1만원

신한카드 B.Big 카드

신한카드 B.Big 카드는 편의점, 대중교통, 통신, 스트리밍 등 생활 밀착형 업종에서 할인 혜택을 제공하는 신용카드입니다. 연회비가 무료이고, 전월 실적 조건이 없기 때문에 부담 없이 사용할 수 있습니다. 대중교통 이용 시 하루 최대 600원 할인 혜택을 제공합니다. 서울 지하철의 경우 1,250원인 것을 감안하면, 약 50% 가까운 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 30일을 기준으로 했을 때 매일 이용한다고 하면 최대 18,000원의 혜택을 받을 수 있습니다.

신한카드 B.Big 카드의 연회비는 무료입니다. 따라서, 대중교통을 하루에 한 번만 이용하더라도 1년 안에 연회비를 넘어서는 혜택을 받을 수 있습니다. 물론, 대중교통을 매일 이용하지 않는다면 연회비 대비 효율이 떨어질 수 있습니다. 하지만, 대중교통을 자주 이용하는 직장인이나 학생, 주부라면 신한카드 B.Big 카드의 대중교통 할인 혜택은 큰 도움이 될 수 있습니다.

<주요혜택>

업종	업종상세	혜택	월 최대 혜택한도
대중교통	버스, 지하철	1일 최대 600원 할인	1만 8천원
대중교통	택시, KTX	10% 할인	1만 5천원
카페	스타벅스, 커피빈, 엔젤리너스, 카페베네	10% 할인	2만원
기타	백화점, 편의점	5% 할인	하루 1건 제한

롯데카드 스피드업 카드

롯데카드 스피드업 카드는 전월 실적 조건 없이 다양한 혜택을 제공하는 신용카드입니다. 또한, 실적에 따라 추가 혜택을 받을 수 있어, 혜택도 실적도 빠르게 쌓을 수 있는 카드입니다. 따라서, 전월 실적 부담 없이 다양한 혜택을 받고 싶은 분들에게 추천할 만한 카드입니다.

<주요혜택>

전월 실적 조건 없이

편의점 10% 할인
배달앱 10% 할인
대중교통 10% 할인
롯데마트 5% 할인

실적에 따라 추가 혜택

전월 실적 30만원 이상 시 : 롯데면세점 10% 할인
전월 실적 60만원 이상 시 : 롯데호텔 10% 할인

신용카드 발급 시, 주의사항

신용카드는 편리하고 다양한 혜택을 제공하는 금융 상품이지만, 부주의하게 사용하면 신용불량자로 이어질 수 있는 위험한 상품이기도 합니다. 따라서, 신용카드를 발급받을 때에는 다음과 같은 주의사항을 꼭 숙지해야 합니다.

✅신용점수를 확인하고 발급 여부 결정하기

신용카드 발급을 위해서는 신용점수가 일정 수준 이상이어야 합니다. 신용점수는 과거의 대출금 상환 실적, 연체 기록, 대출금 사용 현황 등을 종합적으로 평가하여 산정됩니다. 신용점수가 낮은 경우 신용카드 발급이 거절될 수 있으므로, 신용점수를 미리 확인하고 발급 여부를 결정하는 것이 좋습니다.

✅카드 종류와 혜택 꼼꼼히 비교하기

신용카드는 종류와 혜택이 다양하므로, 본인의 소비 패턴과 생활 방식에 맞는 카드를 선택하는 것이 중요합니다. 카드의 연회비, 할인율, 적립률, 포인트 사용처 등을 꼼꼼히 비교하여 본인에게 가장 유리한 카드를 선택하세요.

✅사용 한도와 상환 계획 세우기

신용카드는 사용 한도 내에서만 사용할 수 있으며, 사용한 금액은 매월 정해진 날짜에 상환해야 합니다. 사용 한도를 초과하여 사용하거나, 상환을 연체할 경우 신용불량자로 이어질 수 있으므로, 사용 한도와 상환 계획을 미리 세우는 것이 좋습니다.

✅할인 혜택을 과도하게 이용하지 않기

신용카드의 할인 혜택은 매우 유용하지만, 과도하게 이용하면 오히려 지출을 늘릴 수 있습니다. 할인 혜택을 이용할 때에는 본인의 지출을 고려하여 합리적으로 이용하는 것이 중요합니다.

✅카드 사용 내역을 주기적으로 확인하기

카드 사용 내역을 주기적으로 확인하여 부정 사용이나 이상 거래가 없는지 확인하는 것이 중요합니다. 부정 사용이나 이상 거래가 발견될 경우 즉시 카드사에 신고하여 피해를 최소화해야 합니다.