최근 청년들의 재테크에 대한 관심이 나날이 상승하고 있습니다. 경기 불황으로 인해 미래에 대한 불안감이 커지고, 안정적인 미래를 위한 준비가 필요하기 때문입니다.
그래서 오늘은 청년도약계좌에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 청년도약계좌는 윤석열 대통령의 공약으로 청년들의 목돈 마련을 위해 만들어진 제도입니다. 그렇다면 청년도약계좌의 가입 조건과 신청 기간, 신청 방법, 혜택에는 무엇이 있을까요?
청년도약계좌 혜택과 금리는?
청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품을 말합니다.
가입기간은 60개월로, 납입금액은 최소 1천원에서 최대 70만원입니다. 청년도약계좌에 가입하게 되면 납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원, 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택, 저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리를 제공합니다.
✅ 청년도약계좌 금리
| 은행 | 기본 금리 | 우대 금리 | |
| NH농협은행 | 4.50 | 0.50 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.20%p, ③ 카드실적 0.20%p, ④ 가입직전 1년간 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 0.10%p) |
| 신한은행 | 4.50 | 0.50 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.30%p, ② 신한카드(신용/체크) 결제 0.30%p, ③ 첫 거래 우대 0.40%p) |
| 우리은행 | 4.50 | 0.50 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 : 1.00%p, ② 예적금 미보유 : 0.50%p, ③ 카드결제(신용/체크) : 0.50%p) * 만기해지 시점까지 적금 자동이체 및 마케팅 동의 유지 필수 |
| 하나은행 | 4.50 | 0.50 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여 (가맹점대금) 이체 [36회차 이상] : 0.60%, ② 마케팅동의 : 0.10%, ③ 카드 결제실적 [월10만원이상, 36회차 이상] : 0.20%, ④ 목돈마련응원 : 0.10%) |
| IBK기업은행 | 4.50 | 0.50 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.10%p, ③ 지로/공과금 0.20%p, ④ 카드이용 0.20%p, ⑤ 최초고객 0.30%p) |
| KB국민은행 | 4.50 | 0.50 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.60%p, ② 자동이체 0.30%p, ③ 거래감사 0.10%p) |
| DGB대구은행 | 4.00 | 0.50 | 우대금리 최대 1.50%p (① 마케팅동의 0.30%p, ② 주택청약 보유 0.50%p, ③ 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금 0.70%p) |
| BNK부산은행 | 4.00 | 0.50 | 우대금리 최대 연1.50%p (① 급여이체 : 0.50%p, ② 카드실적 : 0.50%p, ③ 신규고객 : 0.50%p) |
| 광주은행 | 3.80 | 0.50 | 우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.50%p, ② 카드사용 우대금리 0.50%p, ③ 첫 거래 우대금리 0.50%p, ④ 만기축하 우대금리 0.20%p) |
| 전북은행 | 3.80 | 0.50 | 우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.70%p, ② 마케팅 동의 0.20%p, ③ 적금 자동이체 0.30%p, ④ 카드실적 0.50%p) |
| BNK경남은행 | 4.00 | 0.50 | 우대금리 최대 1.50%p (① 급여이체 0.70%p, ② 주택 |
✅ 소득요건 충족 횟수에 따른 우대 금리 적용
총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우를 말합니다.
| 소득요건 충족횟수 | 5회 | 4회 | 3회 | 2회 | 1회 | 0회 |
| 소득+우대금리 | 소득+우대금리 X 100%지급 |
소득+우대금리 X 80%지급 |
소득+우대금리 X 60%지급 |
소득+우대금리 X 40%지급 |
소득+우대금리 X 20%지급 |
미지급 |
또한, 청년도약계좌를 가입하게 되면 청년도약계좌를 담보로 적금담도대출 신청도 할 수 있습니다. 최대 1.25%의 혜택을 받을 수 있고, 대출금리는 우대금리와 적금담보대출 가산금리를 합한 값으로 결정됩니다.
✅ 적금담보대출 금리
| 은행 | 적금담보대가산금리 (만기일시상환대출) |
적금담보대가산금리 (한도대출) |
적금담보대가산금리 (대출가능한도) |
| NH농협은행 | 0.90 | 0.90 | 90% |
| 신한은행 | 1.00 | 1.00 | 100% |
| 우리은행 | 1.00 | 1.00 | 95% |
| 하나은행 | 1.00 | 1.00 | 100% |
| IBK기업은행 | 0.60 | 0.60 | 100% |
| KB국민은행 | 1.25 | 1.75 | 95% |
| DGB대구은행 | 1.00 | - | 95% |
| BNK부산은행 | 1.00 | 1.50 | 95% |
| 광주은행 | 1.20 | 1.20 | 95% |
| 전북은행 | 1.20 | 1.70 | 90% |
| BNK경남은행 | 1.20 | 1.50 | 100% |
자세한 내용은 은행연합회에서 확인할 수 있습니다.
청년도약계좌는 개인 소득에 따라 다양한 조건이 적용됩니다. 연 기준 총급여 기준으로 설정된 기여금 관련 요건은 다음과 같습니다. 소득 범위에 따라 본인이 납입할 수 있는 월 납입한도가 정해지며, 이에 따라 정부가 매칭하는 기여금도 달라집니다.
연 소득 2,400만 원 이하인 경우 70만 원을 납입하고 정부는 매월 40만 원을 기여금으로 매칭합니다. 소득이 3,600만 원 이하인 경우 월 납입한도는 50만 원이며, 기여금 매칭 비율은 연 소득의 4.6%로 적용되어 매월 2.3만 원의 기여금을 받을 수 있습니다. 소득이 4,800만 원 이하인 경우 월 납입한도는 60만 원이며, 기여금 매칭 비율은 연 소득의 3.7%로 적용되어 매월 2.2만 원의 기여금을 받을 수 있습니다.
소득이 6,000만 원 이하인 경우 월 납입한도는 70만 원이며, 기여금 매칭 비율은 연 소득의 3.0%로 적용되어 매월 2.1만 원의 기여금을 받을 수 있습니다. 소득이 7,500만 원 이하인 경우에는 별도의 납입 및 매칭 기준이 없습니다.
청년도약계좌 가입 조건은?
✅ 나이
- 계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하여야 합니다. 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 빼고 계산합니다.
✅ 개인소득
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우만이 가입할 수 있습니다. (단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외) 또한, 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정합니다.
✅ 가구소득
가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 사람이 가입할 수 있습니다. 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정됩니다. 또한, 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단합니다.
💰 2023년, 2024년 기준 중위소득표
2023년
| 1인가구 | 2인가구 | 3인가구 | 4인가구 | 5인가구 | 6인가구 |
| 3,740,206 | 6,221,079 | 7,982,669 | 9,721,735 | 11,395,238 | 13,010,366 |
2024년
| 1인가구 | 2인가구 | 3인가구 | 4인가구 | 5인가구 | 6인가구 |
| 4,011,201 | 6,628,696 | 8,486,383 | 10,313,843 | 12,052,323 | 13,713,064 |
청년도약계좌 신청 기간과 신청 방법은?
✅ 청년도약계좌 신청 기간
- 12월 가입 신청
12월 20일(월)부터 12월 31일(금)까지 신청한 분들 중 가입 대상자로 선정된 분은 2024년 1월 2일(월)부터 1월 12일(목)까지 계좌를 개설할 수 있습니다.
- 1월 가입 신청 청년
1월 2일(월)부터 1월 12일(목)까지 신청할 수 있습니다. 처음으로 신청하는 분들뿐만 아니라 기존에 신청했더라도 계좌를 개설하지 못한 분 모두 신청할 수 있습니다. 가입요건 확인 절차를 거쳐 가입 대상으로 확인되면 1인 가구의 경우 1월 18일(월)부터 2월 8일(일)까지, 2인 이상 가구의 경우 1월 29일(화)부터 2월 8일(일)까지 계좌를 개설할 수 있습니다.
✅ 청년도약계좌 신청 방법
청년도약계좌는 매월 취급은행 앱을 통해 가입신청할 수 있습니다. 취급은행에서 가입요건을 확인한 후, 서민금융진흥원에서 가입요건 확인 결과와 개인 및 가구소득을 확인하여 가입 여부를 결정합니다. 가입이 승인되면 취급은행 앱을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다.
개인 및 가구소득 확인은 약 3~4주 소요되며, 행정정보공동이용서비스를 통해 전면 비대면으로 진행됩니다. 가입 후 1년 주기로 가구소득을 확인하여 기여금 지급여부 및 규모를 조정합니다.
청년도약계좌 유의 사항은?
🚫 5년 동안 해지 없이 완납할 수 있는지 체크해야 합니다.
만기가 길다는 것은 그 긴 기간 동안 목돈이 묶인다는 의미이며, 중도에 해지할 가능성이 커져 희망한 혜택을 제대로 받지 못할 수 있습니다. 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 추징할 수도 있습니다. 또한, 청년도약계좌를 유지하는 동안 운용 수익을 놓칠 수 있습니다.
🚫 연 소득이 6천만 원 초과 시 정부 지원금을 받을 수 없습니다.
청년도약계좌는 연 소득이 6천만 원 이하이면서 중위 소득이 180% 이하인 경우 정부 지원금과 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 그러나 연 소득이 6천만 원을 초과하면 비과세 혜택만 적용받고 정부 지원금은 받을 수 없습니다.
🚫 소득에 따라 최대 납입금액이 달라져서 만기 목돈이 기대한 5천만 원이 아닐 수 있습니다.
청년도약계좌는 소득에 따라 납입 금액이 달라지며, 월 70만 원을 5년간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자가 더해져 약 5천만 원의 목돈이 만들어지는 구조입니다. 월 납입 금액이 줄어들면 원금이 줄어들어 만기에 수령하는 금액도 감소합니다.
🚫 오직 1인 1계좌
취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입 가능합니다.
🚫 청년희망적금과 동시 가입은 불가능
현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있는 경우 가입이 불가능합니다.
또 다른 청년을 위한 재테크 상품은?
✅ 청년형 ISA
만 19~34세 청년이 가입할 수 있는 ISA(Individual Savings Account) 상품으로, 연간 최대 2000만원까지 납입할 수 있습니다. 납입액에 대해 연 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
✅ 청년희망적금
청년희망적금은 만 19~34세 청년이 가입할 수 있는 정책금융 상품입니다. 월 10만원 이상 납입하면 정부가 월 5만원을 추가로 지원합니다. 3년 만기 시에는 본인 납입액과 정부지원금을 합한 금액을 연금이나 일시금으로 수령할 수 있습니다.
✅ 고금리 예금 상품
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