신용등급 점수표와 무료 조회 방법 알아보기🔍

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신용등급 점수표, 무료 조회 방법 알아보기

신용등급이란?

신용등급은 특정한 종류의 채무, 구체적으로 말해 기업이나 정부와 같은 사업체가 발행한 채무를 발행한 자의 신용 가치를 평가한 등급을 말하는 단어입니다. 결국 신용등급이란 채무불이행 가능성이 있는 채무 발행자의 신용등급기관의 평가를 말합니다. 신용등급은 신용등급기관이 결정하며, 등급이 높을수록 채무불이행 가능성이 낮은 것으로 평가되고 있습니다.

 

신용등급은 개인이나 기업의 금융거래에 큰 영향을 미치게 됩니다. 개인의 경우, 신용등급이 높을수록 대출을 받을 때 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 신용카드 발급이 용이하며, 통신요금 할인 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 기업의 경우, 신용등급이 높을수록 회사채나 어음 발행이 용이하며, 금융기관으로부터 자금을 빌리기 쉽습니다.

 

앞서 말한것처럼 신용등급은 개인이나 기업의 경제활동에 큰 영향을 줍니다. 또한, 은행, 카드, 할부금융사, 보험사, 상호금융(농협, 수협, 신협, 새마을금고), 상호저축은행, 등록 대부업체에서는 따라서 대출실행, 카드개설 등의 의사 결정 시 참고지표로 활용하고 있습니다. 일반 기업체에서는 대리점관리, 신용거래개설, 통신 다회선 이용 등의 의사결정시 참고지표로 활용되고 있습니다. 이런 이유로 신용등급을 잘 관리하는 것이 중요합니다. 

 

그래서 오늘은 신용등급 점수표에 대해서 알아보고, 무료 조회 방법과 신용등급을 올리는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

신용등급 점수표

🔍 2020년까지의 개인신용등급

지난 2020년까지는 개인신용등급은 1등급에서부터 10등급까지 분류되어 있었습니다. 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의군, 9~10등급은 위험군으로 분류되었습니다.

 

지난 2020년까지의 개인신용등급을 살펴보면 3등급 이상의 고신용 등급이 전체의 약 54%로 절반을 넘고 4~6등급의 중신용 등급이 약 31%, 7등급 이하의 저신용 등급은 14% 밖에 되지 않아서 고신용자가 훨씬 많고 저신용자는 적은 모습을 보여주고 있습니다.

등급	나이스	올크레딧 (KCB)
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

신용점수는 국가공인 신용평가기관으로 알려진 올크레딧과 나이스지키미에서 점수를 책정하고 있습니다. 신용점수를 조회했을 때 평가기관마다 평가기준이 다르기 때문에 나오는 점수가 다를 가능성이 있습니다. 

 

🔍 나이스지키미 신용점수 채점기준

상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
부채수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	24.5%
신용거래기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	12.3%
신용형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)	27.5%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)	7.3%

나이스지키미 신용점수 채점기준은 상환이력, 신용형태, 부채수준을 중점적으로 보게됩니다. 나이스지키미에서 신용점수를 회복하려면 연체 해제, 대출 전액 상환, 신용거래 기간 경과, 신용/체크카드 사용 개월 등의 긍정적인 신용 활동을 통해 점수를 올려야합니다. 반대로 장기연체 발생, 단기연체 발생, 고위험 대출 발생 등의 경우에는 신용점수가 많이 떨어질 수 있습니다. 

 

🔍 올크레딧 신용점수 채점기준

상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	21%(일반) / 32%(장기연체)
부채수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	24%(일반) / 25%(장기연체)
신용거래기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	9%(일반) / 5%(장기연체)
신용형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)	38%(일반) / 27%(장기연체)
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)	8%(일반) / 11%(장기연체)

올크레딧 신용점수 채점기준은 신용형태, 부채수준, 상환이력 등을 중요하게 평가합니다. 올크레딧에서 신용점수를 회복하기 위해서는 연체상환 후 기간, 고위험대출 상환 등의 긍정적인 요인이 필요합니다. 연체 발생, 중/고위험 대출 발생등의 경우는 신용점수가 하락하게 됩니다.

 

신용점수는 금융관련 법령의 기준으로도 사용될 만큼 중요합니다. 

신용카드 발급 기준은 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체 가능성 0.65% 이하로 점수는 NICE 신용평점 645점 이상, KCB 신용평점 591점 이상, SCI 신용평점 555점 이상에 해당합니다.

 

미소금융 등 대상자는 개인신용평점 하위 20%로 점수는 NICE 신용평점 749점 이상, KCB 신용평점 700점 이상, SCI 신용평점 696점 이상에 해당합니다.

 

중금리 대출시 신용공여한도 우대는 개인신용평점 하위 50%로 점수는 NICE 신용평점 879점 이상, KCB 신용평점 860점 이상, SCI 신용평점 819점 이상에 해당합니다.

 

구속성 영업행위 금지는 개인신용평점 하위 10%로 점수는 NICE 신용평점 724점 이상, KCB 신용평점 670점 이상, SCI 신용평점 602점 이상에 해당합니다.

 

신용등급 무료 조회 방법

올크레딧과 나이스의 점수를 확인할 수 있는 방법은 카카오페이, 네이버페이, 카카오뱅크, 토스에서 확인할 수 있습니다. 또한, 무료로 확인할 수 있습니다. 본인이 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 전혀 영향이 없으므로 걱정을 안하셔도 됩니다.

 

✅ 카카오페이 신용등급 무료 조회 방법

카카오페이 신용등급 조회

카카오페이 신용점수 조회 방법은 다음과 같습니다.

① 카카오톡을 실행합니다.

② 대화창 하단의 더보기를 누릅니다.

③ 카카오페이를 누릅니다.

④ 신용점수를 누릅니다.

⑤ 본인 인증을 진행합니다.

 

카카오페이에서 본인인증을 통하여 신용점수를 확인하게 되면 신용점수 올리는 방법과 현재의 신용점수로 가능한 대출에 대해서 확인할 수 있습니다. 또한, 대출한도를 확인할 수도 있습니다. 

카카오페이 신용점수 조회👆

 

✅ 네이버페이 신용등급 무료 조회 방법

네이버페이 신용점수 조회 방법은 다음과 같습니다.

① 네이버 앱을 실행합니다.

② 상단의 NPay를 누릅니다.

③ 내 자산을 누릅니다.

④ 점수조회를 누릅니다.

⑤ 시작하기를 누릅니다.

 

네이버페이에서는 신용점수 리포트를 비롯하여 나의 추정소득이 상위 몇 퍼센트인지 나와 비슷한 사람들의 신용점보를 비교할 수 있습니다. 또한, 신용점수가 계산된 상세 사유를 확인할 수 있다는 장점도 있습니다.

네이버페이 신용등급 조회👆

✅ 카카오뱅크 신용등급 무료 조회 방법

카카오뱅크 신용등급 무료 조회

카카오뱅크 신용점수 조회 방법은 다음과 같습니다.

① 카카오뱅크 앱을 실행합니다.

② 화면 하단의 전체를 누릅니다.

③ MY에서 내 신용정보를 누릅니다.

④ 신용점수 조회를 누릅니다.

⑤ 본인 인증을 진행합니다.

 

본인 인증을 완료하면, 신용점수와 신용등급, 신용정보 조회 내역 등을 확인할 수 있습니다. 또한, 신용점수 올리기를 통하여 신용점수에 필요한 서류를 제출할 수 있습니다.

 

알림서비스를 통하여 변동내역을 바로바로 확인할 수 있다는 것도 장점입니다.

카카오뱅크 신용점수 조회👆

✅ 토스 신용등급 무료 조회 방법

토스 신용등급 조회 방법은 다음과 같습니다.

① 토스 앱을 실행합니다.

② 화면 하단의 더보기를 누릅니다.

③ 내 신용을 누릅니다.

④ 신용점수 조회를 누릅니다.

⑤ 본인 인증을 진행합니다.

토스 신용등급 조회👆

신용등급 쉽게 올리는 방법

앞서 설명드린대로 신용점수는 크게 연체 이력, 신용거래 이력, 신용거래 규모 등과 같은 요소로 평가됩니다.
연체 이력: 연체가 없을수록 신용점수가 높습니다.
신용거래 이력: 오랜 기간 동안 신용거래를 유지하고 있는 경우, 신용점수가 높습니다.
신용거래 규모: 신용거래 규모가 크면 클수록 신용점수가 높습니다.
신용거래의 다양성: 다양한 금융거래를 이용하는 경우, 신용점수가 높습니다.

 

✅ 신용점수를 유지하는 방법

연체하지 않기: 연체는 신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 요인입니다. 따라서, 신용카드, 대출금 등 모든 금융거래에 대한 연체를 주의해야 합니다.

신용카드, 체크카드 사용하기: 신용카드, 체크카드를 사용하면 신용거래 이력이 형성됩니다. 따라서, 적절한 금액으로 꾸준히 신용카드, 체크카드를 사용하면 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

공과금 납부하기: 공과금은 제1금융권 거래로 인정되기 때문에, 공과금을 납부하면 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
제1 금융권 거래 실적: 제1금융권 거래는 신용점수를 높이는 데 더 큰 영향을 미칩니다. 따라서, 가능한 한 제1금융권을 이용하여 금융거래를 하는 것이 좋습니다.

예금/적금 가입하기: 예금/적금은 금융거래 실적을 쌓는 데 도움이 됩니다. 따라서, 적절한 금액으로 예금/적금에 가입하는 것도 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

이러한 방법을 실천하여 신용점수를 높이면, 금융기관에서 대출을 받을 때 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 신용카드를 발급받을 때 더 유리한 조건으로 발급받을 수 있으며, 통신요금 할인 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 신용점수를 높이기 위한 노력을 기울이는 것이 중요합니다.

다음은 신용점수를 높이기 위한 구체적인 실천 방법입니다.

✅ 신용점수를 높이는 방법

・ 연체하지 않기 위해서는 신용카드, 대출금 등 모든 금융거래에 대한 납부일을 꼼꼼하게 확인하고, 납부일까지 납부할 수 있도록 계획을 세웁니다. 납부일에 납부할 수 없을 경우, 미리 연락하여 상환 일정을 조정합니다.

 

・신용카드 사용은 개인의 신용점수에 큰 영향을 미칩니다. 적절한 활용으로 신용점수를 높일 수 있지만, 경솔한 사용으로는 오히려 신용점수 하락의 원인이 될 수 있습니다. 꾸준한 카드 사용은 긍정적인 효과를 가져올 수 있으며, 가능하면 카드 한도가 높을수록 유리합니다. 

그러나 사용 시에는 카드 한도의 30~35% 정도만을 활용하는 것이 바람직합니다. 거의 한도를 다 사용하는 경우, 연체 가능성이 높은 위험한 사용자로 간주될 수 있습니다. 35%가 높게 느껴진다면, 최대한 50%를 넘지 않도록 주의해야 합니다. 결국 신용카드 사용은 신중하게 계획하고 적절히 활용해야 합니다.

신용등급 올리는 방법

・사회 초년생, 전업주부, 그리고 고령자들은 금융거래 활동이 부족할 수 있습니다. 그러나 이러한 경우에도 신용점수를 높일 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 국민연금, 건강보험, 통신료, 전기·수도·가스 요금, 아파트 관리비, 납세기록 등과 같은 공공요금을 성실하게 납부함으로써 신용점수를 개선할 수 있습니다. 이를 위해서는 6개월 이상 연체 없이 성실히 납부하는 것이 중요합니다. 성실납부를 지속하면 성실납부 가점을 얻을 수 있습니다.

공공요금 이외에도 민간 보험료 납부 명세와 체크카드 사용 실적도 신용점수 향상의 도구로 활용됩니다. 민간 보험료 납부 명세는 평가 대상에 포함되어 있으며, 체크카드를 6~12개월 동안 월 30만 원씩 꾸준히 사용하면 신용점수가 상승할 수 있습니다. 따라서 다양한 금융 활동을 통해 신용점수를 증진시키는 노력이 중요합니다.

 

・또한 이외에도 예금과 적금을 가입하기, 제1금융권 거래 실적 쌓기 등의 방법이 있습니다.

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